Assurance auto jeune conducteur : surprime, permis probatoire et devis
Un jeune conducteur s'assure au tiers comme tous risques ; la loi plafonne seulement la surprime : 100 % au plus la 1re année, 50 % la 2e sans sinistre responsable, puis plus rien (fiche F2663).
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Quelle surprime pour un jeune conducteur ?
La surprime est de 100 % de la prime initiale la première année, de 50 % la deuxième, puis il n'y en a plus la troisième. Après une conduite accompagnée, elle est de 50 % puis de 25 %. Elle est réduite de moitié chaque année sans sinistre engageant votre responsabilité.
Source : Service-Public.gouv.fr, fiche « Assurance auto : jeune conducteur et surprime » (vérifiée le 11 mars 2026, consultée le 11 octobre 2026)
Relu par Paul Vuillier de Rabaudy, Co-fondateur. LinkedIn
Jeune conducteur : ce qu'il faut savoir avant de s'assurer
Qui est « jeune conducteur » pour un assureur ?
En assurance auto, le terme ne dépend pas de l'âge. Selon service-public.gouv.fr, vous êtes conducteur novice si :
- vous avez votre permis depuis moins de 3 ans ;
- vous avez votre permis depuis plus de 3 ans, mais vous n'avez pas été assuré au cours des 3 dernières années ;
- vous n'avez jamais été assuré en tant que conducteur principal.
La surprime : ce que prévoit la loi
L'assureur peut appliquer une surprime à un conducteur novice. Elle est plafonnée :
- sans conduite accompagnée : au plus 100 % de la prime initiale la 1re année, 50 % la 2e année si aucun sinistre responsable n'a été déclaré, puis plus aucune à partir de la 3e année ;
- après la conduite accompagnée (AAC) : au plus 50 % la 1re année, puis 25 % la 2e, puis plus aucune.
Source : service-public.gouv.fr, fiche F2663, vérifiée le 11 mars 2026.
Le permis probatoire
- Points : le permis commence avec 6 points et atteint 12 points en 2 ans après la conduite accompagnée, en principe en 3 ans dans les autres cas, sans infraction (fiche F2390, vérifiée le 15 janvier 2026).
- Signe « A » à l'arrière du véhicule (même fiche).
- Vitesse : 110 km/h sur autoroute (100 km/h où la limite est inférieure à 130 km/h), 100 km/h sur route à 2 chaussées séparées, 80 km/h sur les autres routes, 50 km/h en agglomération (fiche F19460, vérifiée le 29 décembre 2025).
- Alcool : interdiction de conduire avec 0,2 g/l de sang ou plus (fiche F2881, vérifiée le 27 août 2026).
Voiture puissante : y a-t-il une limite de chevaux ?
Non : aucun texte ne fixe aujourd'hui de puissance maximale pour conduire ou assurer une voiture pendant le permis probatoire. La loi du 18 août 2026 (dite « Ripost ») avait créé un délit de conduite d'un véhicule trop puissant ; le Conseil constitutionnel l'a censuré le 14 août 2026. Seule une interdiction de louer en courte durée un véhicule puissant reste prévue, et elle attend un texte fixant le seuil. La puissance pèse en revanche sur le tarif. Le détail : combien de chevaux pour un jeune conducteur.
Payer moins, sans fausse déclaration
- La conduite accompagnée divise par deux le plafond de la surprime.
- Le véhicule : sa puissance, sa valeur et son usage font varier la prime de base.
- La formule et la franchise : au tiers, tiers étendu ou tous risques, selon la valeur du véhicule.
- Conducteur secondaire sur le contrat d'un proche : seulement si c'est la réalité. Déclarer un parent comme conducteur principal à votre place est une fausse déclaration. Le code des assurances prévoit que « le contrat d'assurance est nul en cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle de la part de l'assuré » (article L113-8) ; sans mauvaise foi établie, après un sinistre, « l'indemnité est réduite en proportion du taux des primes payées » (article L113-9).
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Jeune conducteur : les leviers prévus par les textes pour payer moins
La loi ne fixe pas le prix de votre assurance, mais plusieurs règles officielles limitent ce que l'assureur peut vous facturer au titre de la surprime, ou ce que vous coûte l'apprentissage.
Le texte de référence : l'article A121-1-1
La surprime des conducteurs novices est encadrée par l'article A121-1-1 du code des assurances, en vigueur depuis le 1er janvier 2016. Il a pris le relais de l'ancien article A335-9-1, abrogé à cette date : une page qui cite encore l'A335-9-1 renvoie à un texte qui n'est plus en vigueur. Le plafond est de 100 % de la prime de référence ; il est réduit à 50 % pour les conducteurs qui ont appris par la conduite accompagnée (AAC), selon la fiche F2663 de service-public.gouv.fr.
Une surprime qui diminue même après un accident
La surprime « est réduite de la moitié de son taux initial après chaque année consécutive ou non » sans sinistre engageant votre responsabilité (article A121-1-1). Une année marquée par un accident responsable ne remet donc pas le compteur à zéro : la réduction reprend à l'année suivante sans sinistre responsable. En cas de changement d'assureur, le nouvel assureur peut appliquer la même surprime que celle qu'aurait pu demander l'assureur précédent (même article) ; le relevé d'information sert de justificatif.
L'apprentissage anticipé de la conduite (AAC), dès 15 ans
L'AAC commence dès 15 ans. La phase accompagnée dure au moins un an et 3 000 km, avec deux rendez-vous pédagogiques, et l'épreuve pratique se passe à partir de 17 ans (fiche F2826). Elle suppose l'accord préalable écrit de l'assureur, pour l'élève comme pour chaque accompagnateur. Pour le parent qui accompagne, l'extension de garantie « n'entraîne pas de surcoût », mais la franchise est alors celle d'un conducteur novice (fiche F2662). Après le permis, le plafond de la surprime est divisé par deux (fiche F2663) et la période probatoire dure 2 ans au lieu de 3 (fiche F2390).
Conduite supervisée ou encadrée : posez la question
La conduite supervisée, dès 18 ans, et la conduite encadrée sont d'autres formules de conduite accompagnée (fiche F2828). La fiche F2663 vise la conduite accompagnée (AAC) pour le plafond réduit : avant de choisir votre formule, demandez à l'assureur s'il applique ce plafond de 50 % à la vôtre.
La formation complémentaire après le permis
Suivie entre le 6e et le 12e mois après l'obtention du permis, dans une école de conduite labellisée, elle dure 7 heures et raccourcit la période probatoire : 2 ans au lieu de 3, ou 1 an et 6 mois après l'AAC (fiche F2390). Les textes cités ici ne prévoient pas de réduction de surprime liée à cette formation : demandez à l'assureur s'il en tient compte.
Conducteur secondaire : seulement si c'est la réalité
« Un jeune conducteur peut être déclaré dans le contrat d'assurance de ses parents », avec l'accord de l'assureur, qui peut alors appliquer une majoration (fiche F2663). Cette déclaration doit correspondre à l'usage réel du véhicule : voir plus haut les règles sur la fausse déclaration.
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Sources
Textes consultés sur Légifrance, service-public.gouv.fr et cnil.fr le 10 octobre 2026.
- Code des assurances, art. A121-1-1, en vigueur depuis le 1er janvier 2016
- Code des assurances, ancien art. A335-9-1 (abrogé le 1er janvier 2016)
- service-public.gouv.fr, fiche F2663, vérifiée le 11 mars 2026
- service-public.gouv.fr, fiche F2826, vérifiée le 16 mars 2026
- service-public.gouv.fr, fiche F2662, vérifiée le 3 mars 2025
- service-public.gouv.fr, fiche F2828, vérifiée le 26 mai 2025
- service-public.gouv.fr, fiche F2390, vérifiée le 15 janvier 2026
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