Franchise élevée ou prime basse : Le simulateur pour choisir selon votre budget
Franchise Élevée ou Prime Basse : Comment Choisir Selon Votre Budget ?
Augmenter sa franchise de 150 € à 500 € réduit la prime annuelle de 10 à 20 % en moyenne. Mais en cas de sinistre, la différence sort de votre poche. Voici comment calculer l'option la plus rentable.
Le principe franchise vs prime
Rappel : qu'est-ce que la franchise ?
La franchise est le montant qui reste **à votre charge** lors d'un sinistre. Plus elle est élevée, moins l'assureur rembourse, et donc moins votre prime est chère.
L'équation simple
**Économie annuelle sur la prime** × **Nombre d'années sans sinistre** = **Capacité à absorber la franchise**
Comparatif chiffré 2026
Assurance auto
| Franchise | Prime annuelle | Économie vs 150 € | Seuil de rentabilité |
|-----------|---------------|-------------------|---------------------|
| 150 € | 800 € | Référence | — |
| 300 € | 720 € | 80 €/an | 2 ans sans sinistre |
| 500 € | 680 € | 120 €/an | 3 ans sans sinistre |
| 1 000 € | 620 € | 180 €/an | 5 ans sans sinistre |
Assurance habitation
| Franchise | Prime annuelle | Économie vs 150 € | Seuil de rentabilité |
|-----------|---------------|-------------------|---------------------|
| 150 € | 350 € | Référence | — |
| 300 € | 310 € | 40 €/an | 4 ans sans sinistre |
| 500 € | 280 € | 70 €/an | 5 ans sans sinistre |
| 1 000 € | 240 € | 110 €/an | 8 ans sans sinistre |
Comment choisir : la méthode en 3 étapes
Étape 1 : Évaluez votre historique
- **0 sinistre en 5 ans** → franchise élevée recommandée
- **1 sinistre en 5 ans** → franchise moyenne (300-500 €)
- **2+ sinistres en 5 ans** → franchise basse (150-300 €)
Étape 2 : Vérifiez votre trésorerie
Pouvez-vous absorber une dépense imprévue de 500 ou 1 000 € ?
- **Oui sans difficulté** → franchise élevée
- **Oui mais serré** → franchise moyenne
- **Non** → franchise basse
Étape 3 : Calculez le seuil de rentabilité
> **Seuil = (Franchise haute - Franchise basse) ÷ (Prime basse franchise - Prime haute franchise)**
**Exemple :**
(500 € - 150 €) ÷ (800 € - 680 €) = 350 ÷ 120 = **2,9 ans**
Si vous estimez rester plus de 3 ans sans sinistre, la franchise à 500 € est plus rentable.
> **Conseil d'Arthur :** La franchise élevée est presque toujours gagnante pour les bons conducteurs. Mais ne choisissez jamais une franchise que vous ne pourriez pas payer en cas de pépin. Comparez les combinaisons franchise/prime. **[→ Comparer les prix pour ce profil](/comparateur)**
Les cas particuliers
Franchise proportionnelle
Certains contrats habitation appliquent une franchise en pourcentage (10-20 % du sinistre). Attention : sur un gros sinistre, la franchise peut devenir très élevée.
Franchise kilométrique (auto)
En panne, l'assistance ne se déclenche qu'au-delà de X km du domicile. Choisissez le **0 km** si vous habitez loin d'un garage.
Franchise temporelle (santé)
Délai de carence avant couverture. Non négociable, mais à vérifier avant souscription.
> **Conseil d'Arthur :** Attention aux franchises proportionnelles ! Un dégât des eaux de 10 000 € avec 10 % de franchise = 1 000 € à votre charge. Lisez bien les petites lignes. **[→ Comparer les prix pour ce profil](/comparateur)**
FAQ
**Peut-on modifier sa franchise en cours de contrat ?**
Oui, par avenant. La modification prend effet au prochain terme ou immédiatement selon l'assureur.
**La franchise s'applique-t-elle en cas de catastrophe naturelle ?**
Oui, une franchise spécifique s'applique (380 € minimum légal en 2026).
**Existe-t-il des contrats sans franchise ?**
Oui, mais les primes sont 30 à 50 % plus élevées. Rarement recommandé.